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    寿险给付额增幅超行业整体水平

    中国保监会公布的数据显示,上半年,保险业实现原保险保费收入13702.53亿元,同比增19.27%。受益于费率改革和降息影响,上半年人身险公司保费收入9433.6亿元,同比增23%。

    上半年,保险业经营性活动现金净流入4212.98亿元,同比增302.33亿元。寿险公司经营性活动现金净流入3230.80亿元,同比减少145.34亿元。

    一位权威人士分析认为,主要是满期给付和退保(正常退保和非正常退保)快于保费增速导致。

    “退保率高主要是近几年高现价业务拉高的,剔除此因素不到3%,低于5%警戒线。”上述权威人士分析,到期给付和赔款支出是正常业务支出,对整体现金流影响不大,影响大的是非正常退保和短期业务到期给付。目前看,虽比去年同期净现金流入有所减少,但行业整体现金流充裕。

    中国信保国别风险研究中心主任王稳指出,寿险产品结构、缴费方式以及理赔金额的增加均会导致经营性活动现金净流入减少。

    寿险给付额同比增31%

    数据显示,上半年保险业赔款与给付支出4204.12亿元,同比增长19.04%。

    寿险业务给付增幅超过行业整体水平。上半年,寿险业务给付金额1972.16亿元,同比增长31.34%;今年一季度,寿险业务给付金额1194.6亿元,同比增长38.5%。

    具体来看,截至上半年和一季度,人身险业务中健康险业务赔款与给付支出分别为330.66亿元和168.8亿元,同比分别增28.34%和26.7%。

    对此,王稳认为,赔付上升会导致现金流下降。健康险赔付增幅高与健康险新政和医疗费用上涨等因素有关。在美国,奥巴马新的医疗改革方案中,保险公司所收保费的80%以上将用于医疗费用支出。我国暂没有明确规定,但随着健康险的发展、健康险业务规模的扩大,赔付增幅应该会有提升。

    责任险赔款同比增幅超20%

    上半年,产险公司经营性活动现金净流入1179.26亿元,同比增606.74亿元;产险业务累计赔款支出1834.33亿元,同比增长7.07%,低于行业19.04%的同比增幅。但责任险赔款增幅超过20%。

    上半年,责任险保费收入162亿元,同比增长18%,成为继车险、企财险之后的第三大险种。与此同时,上半年和一季度,责任保险赔款支出分别为56.27亿元和27.1亿元,同比分别增20.31%和23.6%。

    农业保险赔款支出同比下降。上半年,农业保险赔款支出48.94亿元,同比下降4.50%;今年一季度,农业保险赔款支出21.7亿元,同比下降6.7%。

    “健康险、责任险等险种增长都比较快,赔付比例较高是行业本身调整的结果。”王稳认为,农险发展是未来方向,需要大的政策性因素推动,现在主要依靠财政补贴。另外,赔款同比下降,要考虑季节性因素和天气因素。

    寿险业需注意退保风险

    其实早在今年1月份,中国保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上就已经预警过,需要重点关注满期给付和非正常退保风险。今年寿险业的满期给付金额较大,一些短期产品可能出现高退保,现金流稳定会面临一定压力。过去一段时间一些短期业务较快发展,未来可能面临资金调拨不到位、客户投诉处理不当引发群体性事件的风险,个别公司可能产生现金流风险。

    从2014年上市险企和非上市险企的公开信息中能看出,险企退保率高企。王稳认为,这对企业风险管理的挑战非常大。今年上半年,随着资本市场的大幅波动,退保率会上升,短期趸缴产品占比较大的公司压力比较大。至于满期给付,应该是较为常规的情况。中国寿险市场一段时间以来分红险、投连险比重较大,这对寿险公司的资产管理能力提出较高要求,给行业造成较大压力。但这也可以分两方面来看,一方面,是保险公司勇于创新,自身抗风险能力比较强;另一方面,从监管层面还要让市场主体来选择,这是两难问题。王稳建议,要关注这些短期保险产品给行业带来的冲击。

    但王稳认为,退保率高本身是需要应对的一种风险,不过“不要把退保当成很坏的一件事,短期收益类、理财类、分红类产品,退保是正常的市场流动机制管理,是客户本身风险流动管理的选择,这对消费者来说是理性的。如果这样来看,传统意义上的退保和现在理财类产品的退保概念是不一样的。”

    在此情况下,王稳说到,保险公司应积极开发能对冲风险的产品,进行利率管理、资产流动性风险管理,要谨慎应对这些风险。

    项俊波在全国保险监管工作会议上曾提到:“狠抓风险防范,守住不发生区域性系统性风险底线。当前保险市场风险总体可控,但行业没有经历过完整经济周期的考验,随着内外部环境的深刻变化,防范化解风险任务仍十分艰巨。要紧绷风险防范这根弦,任何时候都不可掉以轻心。”


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    更新时间:2015/8/12  【打印此页】  【关闭
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